Apa Itu EWA?
EWA atau kepanjangan dari Earned Wage Access merupakan istilah yang merujuk pada gaji lebih cepat sebelum tanggal gajian. Earned Wage Access Indonesia sudah mulai berkembang dengan berbagai istilah, seperti instant pay, early wage access, earned income, accrued wage access, demand pay, atau salary advance scheme.
Kesimpulannya, EWA adalah platform untuk karyawan mengakses gaji lebih awal. Sekilas konsep ini mirip seperti kasbon, hanya saja kasbon membutuhkan waktu beberapa hari untuk mencairkan gaji Anda. Selain prosesnya yang butuh waktu lama, kasbon juga bisa merusak finansial perusahaan, karena harus menggunakan kas perusahaan.
Sedangkan EWA tidak membutuhkan waktu yang lama dan juga tidak akan mempengaruhi kas perusahaan, karena menggunakan gaji karyawan tanpa menggunakan kas perusahaan melainkan menggunakan dana dari provider EWA.
Keuntungan Earned Wage Access untuk Perusahaan
Munculnya sistem EWA memberikan angin segar, baik untuk perusahaan ataupun untuk karyawan. Berikut beberapa keuntungan dari Earned Wage Access bagi perusahaan yang perlu Anda ketahui:
1. Mengurangi Angka Turnover
Keuntungan pertama adalah menekan angka turnover atau pergantian karyawan dalam kurun waktu tertentu. Yup, perusahaan yang menyediakan layanan EWA bisa meningkatkan kepercayaan karyawan terhadap perusahaan tempat mereka bekerja.
Selain itu, perusahaan yang menyediakan sistem instant payment juga akan membuat hubungan antara para karyawan semakin lebih baik. Karyawan akan merasa dihargai dan puas dengan layanan perusahaan.
Hal tersebut akan membuat karyawan menjadi loyal terhadap perusahaan, sehingga angka pergantian karyawan sangat rendah.
Sebuah survey yang dilakukan oleh Todd Baker dari Harvard Kennedy School, menyebutkan bahwa perusahaan yang menerapkan sistem pengambilan gaji lebih awal mengurangi angka employee turnover sebesar 19%.
Tentu saja ini menjadi keuntungan paling berpengaruh terhadap performa perusahaan, apalagi jika karyawan yang bekerja memiliki kualitas kerja yang sangat memuaskan.
2. Meningkatkan Produktivitas Karyawan
Berikutnya adalah membantu meningkatkan produktivitas karyawan, sehingga visi dan misi perusahaan bisa tercapai dengan maksimal.
EWA memang sangat membantu para karyawan yang sedang membutuhkan uang untuk memenuhi kebutuhan, tanpa perlu mengajukan pinjaman online atau pinjol. Menurut laporan OJK, pengguna pinjaman online saat ini meningkat hingga 134% yang kebanyakan adalah para pekerja.
Bunga pinjaman online yang cukup, yang mana hampir 28% bisa menimbulkan dampak buruk terhadap para karyawan, karena harus mengembalikan pinjaman sekaligus bunga dengan tenggat waktu yang singkat.
Masalah ini bisa mempengaruhi performa kerja. Karyawan yang terlilit utang dengan pinjol akan mudah stress dan produktivitas kerja pun mengalami penurunan. Dampaknya adalah visi dan misi perusahaan tempat bekerja tidak tercapai secara maksimal.
Inilah kenapa Earned Wage Access menjadi solusi terbaik bagi karyawan, agar terhindar dari pinjaman online yang memiliki bunga besar dan tenor yang singkat.
Keuntungan Earned Wage Access untuk Karyawan
Instant payment tentu saja memberikan keuntungan bagi karyawan. Agar lebih jelas lagi, berikut beberapa keuntungan dari Earned Wage Access yang perlu Anda ingat:
1. Mengurangi Stres Finansial
Keuntungan pertama adalah membantu mengurangi stres finansial bagi karyawan. Yup, dengan adanya sistem gaji lebih awal dan bisa cair dalam waktu 24 jam, keuangan karyawan akan sangat terbantu.
Jadi, dalam keadaan mendesak pun karyawan bisa langsung mengajukan pencairan gaji lebih awal tanpa perlu menunggu lama atau terpaksa harus berhutang.
Bagaimana pun karyawan memiliki hak untuk mengelola dan mendapatkan gaji dengan cara mereka sendiri. Memberikan sistem instant payment akan membuat karyawan memiliki kontrol terhadap gaji mereka dan bisa memilih kapan harus menariknya sesuai dengan kebutuhan masing-masing.
2. Menghindari Pinjaman Online
Tentu saja, sistem instant payment ini akan membantu mengurangi pinjaman online yang memiliki bunga cukup tinggi dengan tenor yang singkat. Seperti penjelasan sebelumnya, Earned Wage Access adalah solusi terbaik dari perusahaan kepada karyawannya, agar terhindar dari pinjaman online.
Jadi, ketika karyawan membutuhkan uang untuk kebutuhan mendesak, karyawan bisa mengajukan pencairan gaji lebih awal dari tanggal gajian biasanya.
3. Mengamankan Tabungan Darurat
Setiap karyawan pasti memiliki kebutuhan yang berbeda-beda. Demi memenuhi kebutuhan tersebut, karyawan harus menyisihkan gajinya untuk beberapa pos keuangan, seperti pengeluaran wajib, tabungan, hingga dana darurat.
Dengan kehadiran fitur Earned Wage Access, karyawan bisa membiasakan diri untuk mengelola keuangan menjadi lebih baik lagi, salah satunya adalah rutin menabung. Nah, kebiasaan inilah nantinya akan mengamankan tabungan darurat yang sudah terkumpul.
Perbedaan EWA dan Pinjol
Dalam pembahasan apa itu EWA (Earned Wage Access), terdapat konteks yang mengaitkannya dengan pinjaman online atau pinjol. Diklaim bisa mengurangi tingkat pinjaman online para karyawan, tentu saja EWA dan pinjol memiliki perbedaan yang cukup signifikan.
Perbedan pertama terletak pada pengertiannya. EWA adalah sistem pencairan gaji lebih cepat dari tanggal gajian semestinya. Sedangkan pinjaman online (pinjol) adalah sistem peminjaman secara online yang berbasis aplikasi.
Biasanya, aplikasi tersebut adalah salah satu inovasi teknologi di bidang financial atau terkenal dengan istilah Financial Technology (Fintech).
Jadi, uang yang diterima oleh karyawan lewat sistem Earned Wage Access adalah gaji mereka selama bekerja tanpa perlu mengembalikan kepada perusahaan. Sedangkan uang dari pinjol adalah utang yang harus dibayar dengan bunga dan tenor yang telah disepakati.
Berbicara soal bunga atau biaya, EWA dan pinjol memiliki perbedaan yang cukup jauh. Sistem instant payment biasanya hanya mengambil biaya administrasi sebesar 1-3% untuk pemeliharaan aplikasi.
Sedangkan untuk pinjol, biaya yang dibebankan cukup tinggi, yaitu bisa mencapai 28% yang sudah termasuk bunga dan denda. Semakin panjang tenor yang dipilih, maka semakin banyak pula bunga yang harus Anda bayar.
Dengan adanya sistem bunga ini, maka jumlah pinjaman yang harus Anda kembalikan menjadi lebih besar. Tentu saja hal ini menimbulkan kerugian bagi Anda.
1. Gaji vs Kredit
Selain pinjol, biasanya karyawan juga melakukan kasbon untuk memenuhi kebutuhan yang mendesak. Kasbon ini adalah fasilitas pinjaman uang dari perusahaan kepada karyawan yang menggunakan kas perusahaan.
Sama seperti pinjol, Anda harus mengembalikan pinjaman kepada perusahaan. Untuk peraturannya, setiap perusahaan memiliki aturan yang berbeda-beda mengenai maksimal nominal pinjaman dan tenornya.
Meski sama-sama fasilitas dari perusahaan untuk karyawan, tentu saja EWA berbeda dengan kasbon. Karena kasbon sama seperti kredit, maka karyawan harus mengembalikan kasbon tersebut sesuai kesepakatan. Sedangkan EWA bukanlah layanan kredit, sehingga karyawan tidak perlu mengembalikan uangnya.
2. Resiko EWA vs Pinjol
Setiap fasilitas keuangan pasti memiliki resikonya masing-masing. Agar Anda lebih bijak perihal keuangan, Anda harus mengetahui apa saja resiko dari EWA dan pinjol.
Pada sistem Earned Wage Access tidak ada risiko yang akan Anda terima. Akan tetapi, jika Anda tidak bisa mengelola keuangan dengan bijak, Anda bisa saja kehabisan uang secara cepat. Jadi, meskipun perusahaan Anda menyediakan sistem EWA gaji, sebaiknya jangan lupa untuk bijak mengelola keuangan, ya.
Pinjaman online tentu saja memiliki resiko yang cukup tinggi. Beberapa resiko yang perlu Anda waspadai adalah tersebarnya informasi data diri, perusahaan pinjaman online yang ilegal, bunga yang cukup besar, dan denda keterlambatan bayar yang bisa saja dua kali lipat dari ketentuan di awal.
Meski pinjaman online memberikan kemudahan bagi Anda untuk proses peminjaman secara instant dalam waktu 24 jam, Anda harus waspada terhadap resiko-resiko apa saja yang kemungkinan akan Anda rasakan.
Cara Daftar Earned Wage Access
Setelah membahas mengenai apa itu EWA serta keuntungannya, tentu saja Anda tergiur dengan sistem instant payment satu ini, bukan? Jangan khawatir, berikut cara mendaftar Earned Wage Access untuk perusahaan sekaligus untuk karyawan:
1. Perusahaan
Bagi perusahaan, cara mendaftar sistem instant payment ini adalah dengan mengunjungi Vinmo, kemudian pilih Jadwalkan Demo atau WhatsApp Kami.
Setelah itu, Vinmo akan melakukan proses review terlebih dahulu terhadap perusahaan yang Anda daftarkan. Jika proses review sudah selesai, Anda harus melakukan login pada Dashboard.
2. Karyawan
Sedangkan untuk karyawan, Anda bisa merekomendasikan Vinmo kepada Human Resource (HR) atau perusahaan tempat Anda bekerja. Setelah perusahaan menyetujui dan mendaftar, Anda bisa download aplikasi Vinmo di Google Play Store atau Apple Store, kemudian tarik gaji kapanpun melalui aplikasi Vinmo.
Apakah Anda Tertarik Menggunakan EWA Gaji?
Jadi, EWA merupakan salah satu fasilitas finansial dari perusahaan bagi karyawan yang ingin mengambil gaji lebih awal dengan suku bunga kecil. Yuk, kontrol gaji Anda menggunakan Vinmo sekarang juga, agar Anda bisa mengelola keuangan sesuai dengan kebutuhan!